中国人“负债累累”，成为负债200万亿的大国？钱到底去哪了？

长期以来，在“养儿防老”的传统思想影响下，中国人有存钱的习惯，无论是老百姓还是企业主都有“居安思危”的意识，这使得中国的储蓄位居世界第一。但从2018年开始，国民储蓄率开始下降。截至目前，中国居民总负债已达200万亿元，人均负债已达13万元。同时，中国的储蓄率也开始下降，目前在45%左右。要知道中国最高的时候储蓄率超过50%，十年前高达51.3%。

但近年来，中国的储蓄率一直在下降。但与此同时，我们居民的存款也在增加。根据央行公布的数据，截至今年9月，中国存款总额已超过210万亿元，创历史新高。居民存款历史上首次达到91.25万元的水平。按14亿人口计算，人均存款达到6.5万元。

显然，人均存款在增加，但银行的储蓄率在下降。显然，这表明现在的中国人越来越不喜欢在银行存钱了。那么既然钱不在银行，现在人们喜欢把钱存到哪里呢？所以问题是，钱去哪了？

居民的消费观念发生了变化

前面说过，很多年轻人的消费观念发生了变化，越来越欧化。他们没有存钱，而是养成了借钱消费奢侈品的习惯。比如有的人喜欢买房，有的人喜欢买车，有的人喜欢旅游，吃喝玩乐。前央行行长周小川也对这一现象表示担忧，他怀疑这一变化是好是坏。

前面说过，高储蓄率只是说明当地居民喜欢存钱，并不代表当地经济发达或者居民收入高。事实上，高储蓄率并不完全是由经济驱动的。如果每个人都储蓄而不是消费，经济增长的机会就会放缓。因此，一些国家的利率往往很低，甚至为负。简单来说，就是说居民在银行存款，不仅没有利息，还要交银行托管费。这样就相当于强迫居民消费。

买房

买房其实是一种高级消费，非常高级。众所周知，房价不便宜。根据国家统计局公布的数据，今年前三季度，全国住宅均价已升至1万元/平方米。这意味着花100万买一套100平米的房子。但是大多数家庭不可能一下子花那么多钱。怎么办？所以很多人用自己的积蓄付首付，然后在接下来的20到30年内还清银行贷款。

无论是一线城市还是四线城市，房价一般都是收入的2-5倍。比如深圳，均价达到了6.5万，但人均月收入只有1万左右，相差6.5倍。一个县城月收入2500元左右，房价4500元正常。所以买套房，首付会清空存款，可能负债。贷款还款流程结束后，月薪大部分给了银行。

膨胀

近年来，物价上涨很快。随着时间的推移，钱变得越来越不值钱了。以猪肉为例。涨价前是10元一斤。100元可以买10公斤。涨价后30元/斤，100元只买了3.3斤。然而，大多数居民的工资没有变化。通货膨胀是形成原因，短时间内大规模印刷是主要原因。当货币闸门打开时，钞票像流水一样涌入市场，有权力印钞票的人可以通过大量钞票掠夺每个人手中的财富。

到最后，钱不再是钱了，但是工人还是要发工资，要补贴，政府还要印更多的钱来弥补钱带来的财富损失。最后工厂早上给工人发工资，晚上货币贬值两次。如果你想再买一样东西，你得花两倍的钱。工人们无法忍受。最后，他们只能通过罢工来对抗通货膨胀。

就连“玻璃大王”曹也指出，中国有这么大的消费市场，但老百姓最大的消费一般是买房。曹的意思是，目前中国负债家庭平均家庭负债超过50万元，因为中国人的财富大多流向房地产行业，很多家庭被房子“拖累”。曹还认为，在这14亿人口中，只有2亿人拥有真正的消费能力，其余12亿人没有真正的消费能力。