中国人负债总额超过200万亿，人均负债13万元。我们的钱去哪了？

正文：百川

中国的储蓄率多年来一直处于世界领先地位。根据世界银行的统计，中国是世界公认的储蓄大国。中国老一辈的人都有储蓄的习惯，从明朝开始就有了“银行”，和银行性质一样。清朝时，中国有第一家银行。

其实中国的储蓄观念是代代相传的。但是，随着社会的发展，这种传承也断了。中国的储蓄率继续下降，而我国人民的负债率继续上升。据悉，居民负债总额已超过200万亿元，相当于中国人均负债13万元。

虽然债务增加，储蓄率下降，但存款总额并没有下降，反而上升了。根据今年9月份的数据，中国的存款总额已经超过210万亿元，2019年底，中国的存款总额只有192万亿元。不到一年，中国的存款增加了18万亿元。平均每人存款金额达到6.5万元。

所以有一个问题，虽然存款在增加，储蓄率在下降。我国人民的存款比例在下降，但都是在撑腰贷款，这也意味着很多负债的居民其实净资产很少，那么我国居民的钱都用在哪里了呢？

一、抵押

买房对中国人的重要性不言而喻。其实不只是中国，任何一个国家都对房子情有独钟。毕竟有房才有家。房子是我们安定下来的基础。只有有了房子，我们才能放心地在外面工作。我国重视成家，但现实是没有房子成家是很难的。

但实际上，中国的房价远超工资水平，即使在平均工资3500元左右的三线城市，房价也接近8000元/平方。且不说一二线城市。根据统计局的统计，我国的平均房价已经超过1万元/平方。几百万买房子并不稀奇。更何况一套房子应该值几百万，哪怕首付几百万。

所以，中国人买房，选择分期付款买房。他们买房的时候，先是有一百万的房贷，剩下的两三十年还在还贷。对于很多普通家庭来说，其实首付不一定能交。买房首付很有可能是向亲戚朋友和银行借的。因此，在全民还房贷的情况下，我国的负债率在稳步上升。而且每月的房贷还款额也不是小数目。减去生活费后，能存的钱越来越少。

二、消费观念

中国的消费观念一直是以储为基础。但随着网络借贷的发展，借贷方便、门槛低、分期快的特点让如今的年轻人深陷其中，无法自拔。另外，2019年我国信用卡数量已经超过7亿张，信用卡逾期金额超过800亿元，这只是逾期。

因为每笔信用卡交易都会去信用，而信用上的逾期信息实际上对个人信用的影响是非常不好的，所以中国信用卡的逾期金额增加了，这不仅反映了负债率的提高，也反映了中国国民手中可支配现金的减少。

根据监管部门的数据，中国90后有超过一半的人使用过网贷。其中，支付宝用户数已超过3亿，90后负债率已超过1850%。因为网贷分期很方便，很多年轻人会选择分期还贷，只要账号有限就可以继续提前消费。因此，一些年轻人形成了每月分期付款的习惯，不断以贷养贷，导致欠款越来越多。

第三，通货膨胀

通货膨胀是老生常谈，我们的公民对此非常担忧，尤其是那些持有大量现金的人。现在不愿意存钱也是基于对通货膨胀的焦虑，总想做一些投资或者买黄金或者房子来抵御通货膨胀。

特别是近十年来，我们深刻感受到了物价的上涨，但货币的购买力反而在萎缩。这其实是因为担心通货膨胀而产生的焦虑。尤其是今年，因为疫情的影响，价格有一定程度的上涨，尤其是猪肉价格，一度涨到每斤30元左右。现在猪肉价格虽然在逐渐下降，但要降到每斤10元恐怕还有很长的路要走。所以我们国家有人认为存钱其实会造成货币贬值，不如买房。毕竟最近十年，房地产是唯一经历过通货膨胀的行业。

中国著名企业家曹曾经说过，中国真正有消费能力的人只有2亿。其实他的意思是中国人最愿意花钱的地方是房地产，最终导致所有员工负债，然后其他方面就没钱花了。这也是中国负债率持续上升的主要原因。