普通人唯一可走的道路，讲一个投资机会

直至今日，全世界开启了疯狂印钞票的模式，印了两个月，印钞机都要缺货了，这些钞票正在以超出预想的速度涌向我们。

面对看得见的通货膨胀，每一个人最关心的问题，应该从怎么熬过疫情，变成如何保证自己辛辛苦苦赚取的资产不被“大水漫灌”所“掠夺”。

首先，对于普通老百姓来讲，焦虑是最不必要的。

在全球经济动荡的情况下，设法让自己的资产安全才是第一要务，一定要按照自己的能力、知识结构、投资结构来确定自己的安全边界。

作为一个普通人，能保全你手中的财富就该知足了。

这轮降息美联储就推出了0利率，这并不是什么新鲜玩意儿，有不少国家早已推行甚至是负利率。

当负利率实行，全球开始进入资产荒时代，无风险收益率下降，这意味着保本投资的收益预期会下滑至0利率或负利率。

因此，0收益把钱放银行，可能是届时投资者的唯一的保本选择。

当前市场的整体投资回报率在下降，谁能想到30年前银行存款利率就有10%。同样，5年前余额宝的收益高达7%，但现在却连2%都没有。

不管未来负利率会不会实施，但低利率时代是大概率的，在这样的情况下，普通人想让自己资产保值并升值的情况下，锁定长期收益是非常重要的。

利率越来越低，怎么锁定长期收益？

讲个趣事，有个朋友常常抱怨，她妈经常给她“乱”买保险。

不看不知道，一看吓一跳，阿姨在30年前为她买了一份年金险，收益放在当年没人看的上，只有8%，甚至比不上同期银行存款利率。

同样是30年后，当银行利率降到了1.75%，而当年投资的年金险却至今依旧享有8%的复利，让人羡慕不已。

随着利率下行，8%复利的年金产品早已停售，现如今我们能从市面上挑选到收益最高的年金产品也只有4%复利，而且基本已经全部下架。

现在3-4%的理财还是比较丰富的，但是再往后的5年，10年，20年，30年，去哪儿找一辈子4%复利的理财？

4%的复利，高吗？——高！

复利是什么概念，就是常说的利滚利，持续20年，40年，甚至终身，复利起来的收益很惊人。

4%复利20年≈6%单利20年

4%复利40年≈9.6%单利40年

4%复利60年≈15.2%单利60年

年金产品之所以可以锁定收益，在于将收益写进合同，我们收获的是锁定与生命等长的稳定收益。

相信说到这肯定还有朋友瞧不上这个收益，“股票基金比这收益高多啦”，我们可以做个简单的测算：

左侧乌龟式投资，每年以4%复利“慢速”增长，连续十年每年增长一点点。

右侧兔子式投资，十年里七年以10%以上“快速”增长，十年中仅有三年亏损。

结果，十年下来，乌龟赢了！

很多人陷入了投资的误区，盲目的认为收益越高越好。

因为他们把现在的收益作为未来必然持续获得的收益，而实际上大部分收益都没有可持续性。

股票基金从来都不是稳赚不赔，每一次回撤，都意味着需要投入更多的时间或资金来熨平风险，更别说年年90%的投资者收益为负了。

而年金非常适合需要做投资风险对冲、长期储蓄、长期投资规划的人，比如教育金、养老金。大部分基金经理、投资人在资产配置中，也会配置相当比例的年金。

想要实现资产的稳定保值增值，就必须要做好风险对冲，合理配置资产。

我们通常用国际流通的标准普尔家庭资产象限图来进行配置，一个健康的家庭配置必然要有这四个钱包。

一部分的钱用于日常开销，一部分用于防范风险，一部分用于投资，一部分用于保本增值。但我们并不建议所有人都像伯南克这样，将大部分的钱用于配置年金，年金产品虽好，但配置得当才能真正发挥作用。

即使你有意购买年金险，却并非这么简单。

一是年金险的坑特别多，二是选定年金方案门道特别多。

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本篇文章来源于微信公众号: 行业研究报告